银行业务模式浅析
作者： 千舟万重山
| 发布于: | 雪球 | 转发：0 | 回复：0 | 喜欢：1 |
我国银行业体系包括中央银行，监管机构，银行业金融机构与自律组织。
银行业金融机构包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构五大类。
国有大型商业银行虽然数量最少，但是总资产占银行业金融机构总资产的比重最大。
银行主要业务可以分为三大类，资产业务、负债业务和中间业务。
银行的资产业务是指其在运用资金过程中形成的业务，主要包括将负债业务中吸收得到的资金进行贷出或者进行投资，银行在此过程中获得收益。其中，发放贷款在资产业务中占比最大，存款和贷款之间的利息差也是银行最主要的收入和利润来源。
负债业务是银行在吸收资金过程中形成的业务，是银行进行资产业务等其他业务的资金来源。其中，最核心的存款业务在负债业务中占比最大，是银行资金的最重要的来源。
银行的中间业务是为客户办理收付款和其他委托事项，并从中收取手续费和佣金。中间业务不需要占用自有资金，经营风险较小，对银行的收入结构和盈利渠道可以起到一个丰富和优化的作用。
商业银行的基础经营模型如下：
商业银行以“资本”为起点，构建“资产负债表”，赚取“利差+中收+投资收益”，形成收入和利润，其中利差（即利润表的利息净收入）占比通常大于70%，是最主要收入来源。向股东分红后的剩余收益进一步增厚“资本”，周而复始。
$中国银行(SH601988)$ $工商银行(SH601398)$ $民生银行(SH600016)$