随着科技和业务快速进化，用户对技术的驾驭更为娴熟，金融服务行业步入重要转型期。

金融科技公司扮演“引路人”角色，利用生成式AI、云原生服务、区块链、Web3和全真互联等创新技术提供更加便捷高效的金融服务。预计到2023年，金融科技行业的市场规模将达到1740亿美元，并继续呈增长态势。

为探索金融科技未来发展趋势，腾讯发布了《智创互联·2023金融科技趋势报告》。趋势报告分为“创新篇、智能篇、普惠篇、安全篇、融合篇”五大类，分享行业领导者关于前沿话题的宝贵见解，并为金融科技的发展规划提供参考。

1. 生成式AI：为金融科技注入新生产力

生成式AI由高级语言模型驱动，正在推动金融服务行业的转型。与传统AI技术不同，生成式AI不仅能分析现有数据，经过大量数据的训练后，还可生成新的内容，包括表格数据，图像、视频、语音等媒体数据，以及文本数据。生成式AI能够改善市场预测和报告，提供个性化客户解决方案，简化运营，加强合规风险管理，发现新的机遇。

金融机构可以利用历史数据对这些模型进行微调，迅速获取洞察，优化客户服务和运营。生成式AI与金融行业的结合可能会以两种形式发展，第一种是GaaS（Generative AI as a Service），以“开箱即用”的服务形式提供生成式AI技术。第二种是GaaC（Generative AI as a Component），以组件形式提供生成式AI技术，并将其嵌入到已有的金融服务工作流程。

2. 云原生到数字原生解决方案：打造金融数字化新底座

云原生解决方案释放了对物理主机服务器的需求，它的出现意味着金融机构有机会全面升级其IT基础设施，成为数字原生企业。这种方法利用快速发展的云技术向数字原生解决方案进化，提供更高效、更灵活、更安全的金融服务。

腾讯云推出的金融原生云TCS是由腾讯与保险公司等金融机构合作开发而成，用于支持金融机构的数字化转型。该平台面向保险公司的关键业务系统，致力于打造数字原生企业。TCS将继续升级，适应不断变化的业务需求和客户期望。

3. 金融营销全域化：破局获客难题

现如今，客户希望在多渠道间获得无缝的银行业务体验。金融机构开始采取数字化战略，建立以消费者为中心的全域营销模式，整合线上线下场景。这种方法有助于改善整体客户体验，实现客户行为预测，为客户提供定制个性化服务。

全域营销在银行、证券、保险等行业均有较多应用场景，在新用户触达、新产品推介、用户的持续运营以及品牌形象建设方面具有重要意义。金融机构提供安全、无缝的全域体验，提高客户忠诚度和留存率。

全球领先的数字银行——微众银行利用腾讯的传播和广告生态系统，通过其全域金融运营，成功获取和吸引客户。

4. 金融科技催化可持续金融创新发展

金融科技将可持续性融入金融活动之中，提供创新解决方案，积极推动长期发展。可持续金融衍生出绿色金融、普惠金融等概念，支持环境、社会和治理（ESG）考量。

金融科技利用数字技术提升可持续金融的可及性、效率和透明度，改善风险管理、数据分析，创建符合环境和社会目标的金融产品。

腾讯企业金融服务平台展示了金融科技在可持续金融中的运用。该平台是腾讯云联合多家银行推出的，为中小企业提供普惠融资服务。这种开发普惠金融生态系统的合作模式可以在不同市场进行复制。

5. 隐私计算：助力金融数据可信流通

隐私计算使用先进技术和系统，确保金融数据的安全可信流通。参与方在不泄露各自数据的前提下协作进行数据分析和机器学习，旨在确保数据在流通与融合过程中“可用不可见”。

腾讯提供的隐私计算解决方案可通过联邦学习、多方安全计算等技术保护金融数据。金融机构可以在保证原始数据不出本地的情况下，安全地完成联合统计、联合计算、联合建模和隐匿查询等任务。

6. 动态风险治理：打造数字风控新模式

动态风险治理（DRG）可以转变动态运营环境中的风险管理。该体系涉及持续的风险识别、评估、缓解和定期策略回顾，能够更好地管理风险并降低保障成本。

DRG的实施需要考虑风险管理数字化，组织将数据集中化管理，持续进行风险分析，并建立全面的组织风险视图，确保高效的风险治理和管理。

腾讯安全天御决策操作系统允许金融机构打造统一的风控平台，改善欺诈检测、风险评估和早期预警系统。

7. 全真互联打造普惠金融体验

全真互联将技术与真实世界相融合，打造沉浸式金融服务，优先考虑用户需求和数据驱动洞察。金融机构可以使用全真互联来改善客户服务，简化业务流程，推动业务创新，确保高效的技术治理。

腾讯已经使用先进的音视频能力平台，在一家大型银行成功实施全真互联。即使客户与银行线下网点远隔千里，也能在远程端体验视频服务、在线业务操作和线上客服等广泛的服务模式。

8. Web3开启去中心化金融新时代

借助区块链、智能合约和去中心化框架的力量，Web3技术正在掀起互联网和金融行业的变革。该技术打造了一个开放、互联的数字世界，将用户所有权和隐私放在首位。

Web3技术可以实现去中心化金融（DeFi），一个基于分布式账本和区块链基础设施的开放金融系统。DeFi的目标是在无需依赖传统中介机构的条件下，直接为用户提供各项金融服务。

Web3将解锁金融市场的创新潜力，建立多方信任、提高资产流通效率，充分满足人们多样的金融需求。

该趋势报告显示，金融科技已广泛融入经济架构中，正在塑造金融服务的未来。各种创新技术正在加强安全交易，提高生产力，开启去中心化金融的新时代。在这些趋势下，金融机构将提高客户的信任度，同时优化运营，推动可持续金融和普惠金融的发展。