无障碍 关怀版
评论

【行业纵览】 全球保险欺诈调查报告

来源:本文转自公众号保观(ID:baoxianguancha),已获转载授权

一直以来,保险欺诈都是一个全球性的问题。仅在美国,保险公司去年就因欺诈性保险索赔损失了340多亿美元。随着科技发展,越来越多的技术解决方案应运而生,其中大数据分析和大规模协作成为了打击保险欺诈的关键。

2019年“FRISS保险欺诈调查”覆盖了150多名行业专业人士,目的是了解当下市场状况、保险公司必须克服的挑战,以及业界在保险欺诈方面的成熟度。本报告是2016年发布的《保险欺诈与数字转型调查》的后续报告,前者调查了25个国家的160多家保险公司。

此前,保观解读了国内监管层本月最新下发的《关于开展保险公司欺诈风险管理能力自评估工作的通知》,详情请看文章《监管摸底保险反欺诈,下一站进入实操阶段?》。

反欺诈企业文化

全球许多国家的监管机构制定了反欺诈计划和欺诈意识活动。一些行业协会也发布了指导方针,并提出预防措施,为保险公司及其客户提供帮助。

在公司内建立反欺诈文化,应该做什么改变?

为了帮助打击欺诈,保险公司正在投资于现代化的积极发展,包括自动化欺诈解决方案和促进反欺诈文化。2016年,10名保险专业人士中有7名将反欺诈列为重中之重。现在,大多数保险公司(72%)都拥有反欺诈文化。但是,只有三分之一的公司对欺诈行为采取零容忍政策。

部门间合作

欺诈行为影响整个行业,积极打击必然得到回报。美国保险公司表示,欺诈行为在过去三年里已攀升超过60%。同时,通过反欺诈手段,保险行业所节省下的支出也超过了1.16亿美元(2017年)。保险公司目睹了欺诈案件的增加,并认为各部门之间的意识和合作是解决这一代价高昂问题的关键。

保险公司表示,理赔(68%)和承保(43%)部门需要参与更多。与2016年相比,理赔部门对欺诈行为的认知需求没有变化。但是,承保部门对反欺诈行为的参与度从30%增加到43%。

互联网的广泛普及,移动设备的增速扩容,以及移动应用的强大功能已经引发了销售环节的重大转变。如今,在线渠道成为了保单分销的核心部分。令人惊讶的是,与2016年相比,数字/在线部门在打击欺诈的参与度方面表现平淡。

公司内部哪个部门需要更积极地参与保险反欺诈?

打击欺诈的武器

谷歌、Spotify(流媒体音乐平台)和Uber等公司都在提供个性化的产品或服务。数据则是这一切的引擎。你知道的越多,就能更好地为客户服务。保险业也是如此,了解客户非常重要。

不少人可能会认为,在当今快速的数字时代,打击欺诈将是一项自动化的任务。事实并非如此,许多公司仍然依赖员工,而不是自动化的欺诈解决方案。67%的受访者表示,他们的公司是根据索赔理算员的直觉来打击欺诈行为的。这一点与2016年相比几乎没有变化。

如何衡量反欺诈成果?

公司目前使用什么解决方案来检测欺诈和高风险客户?

在许多保险公司中,打击欺诈仍然是一项人工操作,因此这是一个耗时且容易出错的过程。在受访者中,有47%来自具有自动化解决方案的组织,他们表示通过直接识别需要进一步关注或需要积极跟进的索赔要求,保险欺诈调查将更具效率。

保险反欺诈池

所有保险公司联合起来,并通过反欺诈池共享信息,不失为一种追踪、打击和控制保险欺诈的有效途径。国际性的反欺诈池将防止骗保者在保险公司之间、国家之间流转“作案”。

不过,根据这项调查,保险公司似乎不太愿意分享数据。这一结果与纳什均衡(非合作博弈均衡)有相似之处。根据纳什均衡理论,如果保险公司开始彼此共享数据,仅有52%的保险公司将从中受益。

索赔历史和已证实的欺诈案例数据是欺诈池中最有用的数据集。54%的保险公司交换关于欺诈和风险检测的信息,而18%的保险公司则交换关于欺诈和风险防范的信息。

数据为王

在欺诈抗击战中,保险公司面临着诸多挑战,而大多又与数据相关。其中,保险公司内部数据质量问题正在逐渐扩大。2016年,30%的保险公司表示内部数据是挑战,而到2018年,这已增长到45%。当内部数据的质量低于标准时,指示风险或检测欺诈将变得困难。另外,这对客户体验的强化也是一种制约。

另一个不断增长的挑战在于保险公司之间的合作。如果他们愿意分享有关欺诈性索赔、维修店、医疗服务提供者、风险图像和保险对象的数据,这将大大增加早期防范的机会。在调查中,33%的保险公司认为合作是一项挑战,与2016年相比增长了8%。

公司在有效应对欺诈方面所面临的最大挑战是什么?

自动欺诈检测工具

使用自动欺诈检测工具的好处是什么?

42%的保险公司普遍认为,通过公司良好的自动化风险分析和欺诈检测,欺诈者进入其业务的可能性将大大降低。而应用程序无疑将加速处理流程。直通式或非接触式索赔处理可改善客户体验,从而改善客户满意度。该调查显示,61%的保险公司目前使用欺诈检测软件来改进实时欺诈检测

在部署欺诈检测软件方面,您认为存在哪些挑战?

小结

与2016年调查结果相比,保险公司在保险反欺诈和风险检测方面取得了很大进展。从内部,公司积极构建反欺诈制度、流程和控制机制,并进行反欺诈调查。打击欺诈不再仅是理赔部门的专职,它已经跨越各个部门,成为流淌在组织血液中的DNA。

同时,科技力量进一步赋能反欺诈。持续更新的内部系统提高了数据质量,自动化软件的应用帮助保险公司快速甄别欺诈案件,并做出正确的决策。

另外,公司之间的协作日渐加深,有望建立数据共享机制,合力无形一张社会性的反欺诈网。未来,保险业将引入更多外部成熟技术,强化行业信息枢纽的作用,在高效安全的数据基础上,为保险机构反欺诈筑起可靠的“防火墙”。

免责声明:转载内容仅供读者参考。如您认为本公众号的内容对您的知识产权造成了侵权,请立即告知,我们将在第一时间核实并处理。

返回搜狐,查看更多

责任编辑:

平台声明:该文观点仅代表作者本人,搜狐号系信息发布平台,搜狐仅提供信息存储空间服务。
阅读 ()

深圳坪山网站建设公司网站运营优化推广网站建设需要做的优化工作网站优化内链接优化技巧单页面的网站如何优化金山区官方网站优化排名沧州网站优化推广南宫市网站关键词优化德州网站优化推广公司遵义网站优化推广价格杭州网站优化软文推广有用吗金堂网站优化价格旅游网站优化代理专业网站优化策略德州知名网站优化价格网站关键词怎么优化南通网站排名优化工作室网站优化公司值得信赖郑州官网网站优化外包汉口网站优化公司哪家好龙口集团网站优化公司崇安区seo网站优化营销网站优化好还是软件好安阳百度网站优化代办安阳网站优化代办安丘网站优化推广多少钱安徽企业网站排名优化无锡做网站优化多少钱越秀区网站优化哪里靠谱甘肃网站优化推广公司哪家好阜新网站SEO优化外包服务香港通过《维护国家安全条例》两大学生合买彩票中奖一人不认账让美丽中国“从细节出发”19岁小伙救下5人后溺亡 多方发声卫健委通报少年有偿捐血浆16次猝死汪小菲曝离婚始末何赛飞追着代拍打雅江山火三名扑火人员牺牲系谣言男子被猫抓伤后确诊“猫抓病”周杰伦一审败诉网易中国拥有亿元资产的家庭达13.3万户315晚会后胖东来又人满为患了高校汽车撞人致3死16伤 司机系学生张家界的山上“长”满了韩国人?张立群任西安交通大学校长手机成瘾是影响睡眠质量重要因素网友洛杉矶偶遇贾玲“重生之我在北大当嫡校长”单亲妈妈陷入热恋 14岁儿子报警倪萍分享减重40斤方法杨倩无缘巴黎奥运考生莫言也上北大硕士复试名单了许家印被限制高消费奥巴马现身唐宁街 黑色着装引猜测专访95后高颜值猪保姆男孩8年未见母亲被告知被遗忘七年后宇文玥被薅头发捞上岸郑州一火锅店爆改成麻辣烫店西双版纳热带植物园回应蜉蝣大爆发沉迷短剧的人就像掉进了杀猪盘当地回应沈阳致3死车祸车主疑毒驾开除党籍5年后 原水城县长再被查凯特王妃现身!外出购物视频曝光初中生遭15人围殴自卫刺伤3人判无罪事业单位女子向同事水杯投不明物质男子被流浪猫绊倒 投喂者赔24万外国人感慨凌晨的中国很安全路边卖淀粉肠阿姨主动出示声明书胖东来员工每周单休无小长假王树国卸任西安交大校长 师生送别小米汽车超级工厂正式揭幕黑马情侣提车了妈妈回应孩子在校撞护栏坠楼校方回应护栏损坏小学生课间坠楼房客欠租失踪 房东直发愁专家建议不必谈骨泥色变老人退休金被冒领16年 金额超20万西藏招商引资投资者子女可当地高考特朗普无法缴纳4.54亿美元罚金浙江一高校内汽车冲撞行人 多人受伤

深圳坪山网站建设公司 XML地图 TXT地图 虚拟主机 SEO 网站制作 网站优化