如果让奶爸推荐一款大公司的增额终身寿险,一定是光大永明的光明至尊终身寿险。
光明至尊终身寿险不仅在大公司的产品中收益可观,还能以超低保费门槛对接养老社区。
但是奶爸最近接到最新消息,光明至尊终身寿险在6月30日就要停录了,
剩下最后几天的时间,我不允许还有人没见过这款大公司的神仙产品:
一、光明至尊终身寿险怎么样?
关于光明至尊终身寿险,奶爸之前也有过详细的介绍,可以点这里回顾:光明至尊终身寿险增额终身寿险
保障内容方面,不仅提供身故/高残保障,还附加了航空意外身故/高残保障。
额外给付当年度基本保额,相当于给免费给了一份航空意外险,适合经常出国旅游或者出差的朋友。
还支持减保和保单贷款,能够满足被保人对资金灵活性的基础需求。
总保费达到30万,就能入住光大的中高端养老社区,享受到适老化程度超高的养老生活。
再来看看产品收益情况:
以30岁男性,10年缴费,年交10万,共计100万保费为例:
被保人39岁时,投保9年后,保单的现金价值超过了已交保费,这个回本速度快;
被保人57岁时,现金价值达到201.7万,是总保费的2倍;
如果一直不减保取现,到了80岁,保单的现金价值达到了444.7万,是总保费的4.4倍。
能以较低的门槛对接中高端养老社区,是目前增额终身寿险中比较少有的。
如果在资金保本增值之余,还想享受大公司服务,入住一流的养老社区,这款产品是不错的选择。
再以30岁女性,年交10万为例,来看看不同缴费期的现金价值情况:
先看回本速度:
趸交和3年交都是在保单第5年的时候,现金价值超过总保费,而5年交则是在保单第6年超过已交保费。
从长缴的期限来看,10年交在保单第8年的时候,现金价值已经超过已交保费,而此时还在缴费期内。
这一点速度很少有增额终身寿险能做到,可以说回本速度超级快了。
再看看IRR的表现:
选择分5年交,IRR的表现是最优秀的。
60岁时达到3.245%,80岁达到3.350%,100岁达到3.393%
其次,分3年交和分10年交的IRR表现也不错。
二、增额终身寿险产品对比
单纯看光明至尊终身寿险,很多朋友不知道它值不值买。我们拿它跟市面上的大公司产品进行了对比:
以30岁男性,5年缴费,年交10万,共计50万保费为例:
1、资金回本速度
光明至尊终身寿险在第6年,现金价值就超过了已交保费,其他几款产品都是在第7年才回本。
所以光明至尊终身寿险能够够更快地来支配保单的资金。
2、长期收益情况
几款产品都能在60岁时,现金价值达到100万,实现本金翻倍;
到了80岁,也就是投保后的50年,现金价值是总保费的4倍,也即是200多万。
这个现金价值增长速度,也属于增额终身寿险的常规水准。
不过光明至尊终身寿险相对于其他几款产品来说,现金价值一直遥遥领先。
在70岁时,比另外4款产品多了10万~14万。
可以看得出来,跟同期的大公司产品相比,光明至尊终身寿险的收益很有优势。
所以如果想要资金保本增值,还想享受大公司服务,入住一流的养老社区,光明至尊终身寿险是个不错的选择。
2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
三、光大永明人寿怎么样?
光大永明人寿由加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团共同组建,成立于2002年,是个“有点年头”的老牌保险公司。
股东实力强劲:
大股东光大集团是由国家财政部和中央汇金发起设立的,是中央管理的国有骨干企业,
第二股东加拿大永明金融,则是全球最大的金融服务公司之一,从1998年开始就连续多年位列世界500强。
第三、第四的鞍山钢铁集团、中兵投资管理有限责任公司也都是国有大企业,实力雄厚。
根据2022年第一季度的偿付能力报告,光大永明人寿的经营情况良好:
最近四个季度,除了2022年第一季度的风险综合评级还未公布,最近三个季度的风险评级都是A级,
连续四个季度的综合偿付能力充足率都超过150%,表现也非常优秀。
光大永明作为实力雄厚的大牌保险公司,给客户提供的服务也是一流,
其中就包括光明慧选和光明至尊终身寿险都能对接的养老社区:“光大安心养老计划”。
光大集团一直致力于布局全方位的养老体系,从养老金到养老社区、医院等,致力于给到用户美好的晚年生活。
目前,光大已经在全国布局了74个长居养老社区、12个旅居养老社区:
分布在北京、上海、青岛、三亚、苏州、无锡、重庆等多个城市。
养老社区环境怡人,医院、护工、食堂、活动区域一应俱全,适老化程度非常高:
最重要的是,对比其他中高端养老社区,光大的安心养老计划入住门槛很低:
只需总保费30万就能获得计划B的旅居养老服务优享权,舒适顺心的养老生活,并不遥远。
四、奶爸总结
光大永明的理财产品,服务、功能、收益都做得不错。
需要注意的是光明至尊终身寿险最迟也是在6月30日前停录,也有可能提前停录。
如果你青睐大公司,又对养老生活有较高的要求,就不要错过光明至尊终身寿险了。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:
1、投保规则
从投保年龄来看,
福有余2024终身寿险的投保年龄上限为75周岁,非常适合高龄老年人群体。
福满盈3.0分红型的最高投保年龄为65周岁,而其他几款产品则限制在70周岁以内。
从缴费期来看,
启明星悦享版和福满盈3.0分红型提供最丰富的缴费选项,
包括短期的趸交、3年、5年、6年或7年交,以及长期的10年、15年、20年交。
其他三款产品也提供了多样化的缴费期限,以满足大多数人的需求。
从投保门槛来看,
福有余2024和启明星悦享版的最低年缴保费为5000元,
而其他三款产品的起投金额为1万元,起投门槛都不算高,预算有限的人也能享受到保险的保障。
2、保障内容和增值服务
光明至尊2024版分红型、福满盈3.0分红型和鑫享福终身寿险均可附加万能账户,
这些账户的保底利率为2%,在当前市场上属于较高水平。
光明至尊2024版分红型、福有余2024终身寿险和鑫享福终身寿险提供附加第二投保人选项。
这一特性对于担心在保单有效期内遭遇极端风险、可能导致保单归属权不确定的人来说非常有用,有助于确保保单资产能够顺利传承给指定的受益人。
福满盈3.0分红型、福有余2024终身寿险和启明星悦享版终身寿险在满足一定保费条件后,可以对接养老社区服务,
为追求高品质养老生活的人群提供了额外的选择和便利。
3、收益对比
奶爸以【5年交】为例子,看看这几款产品的收益对比。
先来看看带有分红性质的产品,
光明至尊2024版和福满盈3.0既有保底收益,还能通过红利分配博取更高收益。
封闭期即现金价值超过已交保费时间,几款产品的表现都很优秀,最快6年,最慢9年即可实现回本。
再来看看收益情况 ,
叠加了分红后,光明至尊2024版收益更多一些,
保单持有10年,IRR超过2%;保单持有20年,IRR率超过3%
持有时间越长,IRR越高,最高无限接近3.5%
福满盈3.0收益也不错,保单持有20年,IRR超过2.6%
保单持有40年,IRR超过3%,最高可达3.2%