光大永明光明至尊终身寿险怎么样，值得买吗？

光明至尊终身寿险是光大永明推出的一款寿险产品，这款产品跟我们以往测评的产品最大的不同在于，Ta提供终身保障。

经常看奶爸文章的小伙伴应该知道，奶爸比较少测评终身寿险，因为终身寿险的费率一般比较高，比较适合经济比较宽裕的人群。

如果经济实力允许，选择一份有终身保障功能的寿险也是不错的，比如光大永明光明至尊终身寿险，这款产品除了能够提供终身保障，还带有资金升值功能，保障理财两不误。

那么光大永明光明至尊终身寿险具体保什么呢？投保需要注意哪些问题呢？

接下来奶爸就从三个方面展开分析：

|光大永明光明至尊终身寿险保什么

|光大永明光明至尊终身寿险优缺点有哪些

|奶爸总结

一、光大永明光明至尊终身寿险保什么

为了让大家更好认识这款产品，奶爸将收集到的关于这款产品的信息集中在了一张表格中，具体如下：

我们按照老规矩，从最基本的投保规则开始分析：

1.投保规则

（1）投保年龄：30天-70岁

这款产品上至70岁老人，下至出生满30天的婴儿均可以投保，投保年龄范围跨度比较大。

尽管奶爸强调孩子不需要买寿险，但是父母为子女，则为之计深远，如果父母想给孩子一个终身保障，预算充足的情况下这款产品可以作为考虑对象。

（2）保障期限：终身

光明至尊是一款终身寿险产品，投保之后，可以一步到位给被保人提供终身保障，对于经济宽裕，想要获得终身保障的小伙伴而言，比较不错。

（3）缴费方式

这款产品交费方式选择比较灵活，投保人可以选择趸交/3/5/10/20年交，选择20年交，可以减轻投保期间的经济压力。

（4）起投保费：5000元

光大永明光明至尊终身寿险相比起同类产品起投金额比较低，在一定程度上降低了投保门槛，让一般小康家庭也可以加入到保障群体中，这一点比较友好。

2.保障内容

（1）保额逐年递增

光大永明光明至尊终身寿险首年基本保额，第二年开始各年度的基本保额在上一年的基础上可以增加3.8%，其实这也体现了增额终身寿险的特点，保障期越往后，保额越高。

（2）身故保障

这款产品说到底还是寿险，它的身故保障具体规定如下：

被保人在缴费期内且18岁前身故/全残，那么赔付现金价值或已交保费（取二者最大值）。

被保险人在缴费期内且18岁后身故/全残，赔付现金价值或已交保费*对应比例（取二者最大值）。

被保险人在缴费期后身故/高残，保险公司赔付保额/现金价值/已交保费*对应比例（取三者最大值）。

对应比例如下：

1）18-40周岁赔付：现金价值或已交保费×160%。

2）41-60周岁赔付：现金价值或已交保费×140%。

3）60周岁以上赔付：现金价值或已交保费×120%。

(3) 其他保障

这款产品还有航空意外保障，保单贷款功能和减保权利，在这里奶爸不再展开分析，想要了解的小伙伴，戳这里：《光大永明光明至尊终身寿险怎么样？哪些人能买？》。

整体来看，光大永明光明至尊终身寿险扩展了保障责任，除了身故/全残还有航空意外保障，同时还有理财属性，是比较不错的寿险产品。

二、光大永明光明至尊终身寿险优缺点有哪些

通过基本内容分析，相信大家对这款产品有了一定认识，但是要更进一步了解，最好的方法就是了解它的亮点和不足之处，接下来我们就一起盘点一下：

1. 光大永明光明至尊终身寿险的优点

（1）基本保额稳定增长

大永明光明至尊终身寿险按照约定每年保额增长3.8%，相当于复利的投资，每年增长3.8%，比较稳定，被保人生存的年限越长，保额越高，对于长寿人群比较友好。

（2）增加航空意外保障

这款产品自带航空意外保障，一份保单有双份保障，相比起其他寿险产品，扩展了保障范围，让保障责任更加全面。

（1）可减保及保单贷款

这两项功能可以在被保人需要资金周转时，提供一笔现金流，缓解资金压力，不过减保后的合同基本保额不得低于最低限额4000元，贷款可申请最高额度为保单现金价值的80%。

（2）享受加入养老社区优先权

投保这款产品，当保单保费累计达到一定额度，可申请加入光大安心养老计划入驻光大养老社区，享受优先选择入住的权利。

2. 光大永明光明至尊终身寿险的缺点

光大永明光明至尊终身寿险有减保功能，但是没有加保约定，降低了这款产品的灵活性。

三、奶爸总结

总的来看，光大永明光明至尊终身寿险作为增额终身寿险，还是可圈可点的，在身故保障之外还约定了航空意外额外赔付，对于经常乘坐航空工具的小伙伴比较友好。

不过寿险主要转移极端风险，而生活中的意外和疾病风险同样应该被重视，想要更好地转移这些风险，需要构建一个完善的保障体系，戳这里： 《为什么要买保险十大理由？保险如何配置？》，手把手教你配置保险！

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、投保规则

从投保年龄来看，

福有余2024终身寿险的投保年龄上限为75周岁，非常适合高龄老年人群体。

福满盈3.0分红型的最高投保年龄为65周岁，而其他几款产品则限制在70周岁以内。

从缴费期来看，

启明星悦享版和福满盈3.0分红型提供最丰富的缴费选项，

包括短期的趸交、3年、5年、6年或7年交，以及长期的10年、15年、20年交。

其他三款产品也提供了多样化的缴费期限，以满足大多数人的需求。

从投保门槛来看，

福有余2024和启明星悦享版的最低年缴保费为5000元，

而其他三款产品的起投金额为1万元，起投门槛都不算高，预算有限的人也能享受到保险的保障。

2、保障内容和增值服务 

光明至尊2024版分红型、福满盈3.0分红型和鑫享福终身寿险均可附加万能账户，

这些账户的保底利率为2%，在当前市场上属于较高水平。

光明至尊2024版分红型、福有余2024终身寿险和鑫享福终身寿险提供附加第二投保人选项。

这一特性对于担心在保单有效期内遭遇极端风险、可能导致保单归属权不确定的人来说非常有用，有助于确保保单资产能够顺利传承给指定的受益人。

福满盈3.0分红型、福有余2024终身寿险和启明星悦享版终身寿险在满足一定保费条件后，可以对接养老社区服务，

为追求高品质养老生活的人群提供了额外的选择和便利。

3、收益对比

奶爸以【5年交】为例子，看看这几款产品的收益对比。 

先来看看带有分红性质的产品，

光明至尊2024版和福满盈3.0既有保底收益，还能通过红利分配博取更高收益。

封闭期即现金价值超过已交保费时间，几款产品的表现都很优秀，最快6年，最慢9年即可实现回本。

再来看看收益情况 ，

叠加了分红后，光明至尊2024版收益更多一些，

保单持有10年，IRR超过2%；保单持有20年，IRR率超过3%

持有时间越长，IRR越高，最高无限接近3.5%

福满盈3.0收益也不错，保单持有20年，IRR超过2.6%

保单持有40年，IRR超过3%，最高可达3.2%