提前还50万的房贷,居然要排队?为什么这么多人在“提前还贷”?
上次在聊到楼市新政策的时候,谈到大家都在以一种“苟着”的心态应对未来。不知道你们有没有这种感受?
身边的人,包括自己,都在尽可能地减少债务压力。
前两天还有个朋友发微信跟我讲,她从父母那拉了点赞助,再加上今年刚发的年终奖,提前还了50万的房贷。
我还挺惊讶的,因为她买房我是知道的,房贷利率并不高,4.3%。
聊了一会儿,大体是因为 ——
考虑到马上就“35岁”了,对于未来收入的持续增长,持保守心态。去年二胎出生,日常开销+月供+保费+两娃的生活教育支出,压力比较大(典型的中产家庭开支结构)。
再加上投资也投了个寂寞,22年把过去几年的收益都吐出去了,还倒亏了本金。胆子小了,认为还是应该敬畏市场。
一合计,干脆提前还了一部分贷款。每个月还款压力小了,整个人也放松不少。
当然这中间还有个小插曲:
她打算提前还贷的时候,发现手机上操作不了了,只能去线下,关键还排到了半年后。这前后利息小2万,都可以买个包了。
然后就托人找了银行经理。最后赶在年前,把这50万给还了。
01 提前还贷也要排队了
不止是我朋友,最近遇上这事的人,还挺多。
在阳光问政平台上,有不少网友都投诉过银行办理提前还贷难的问题。
图源:阳光问政平台
图源:阳光问政平台
基本都被卡在这三个环节:
1、部分银行关闭了线上还款通道
以前的时候,想要提前还房贷,在手机上动动手指就可以直接还。结果从下半年开始,好多银行的APP端口把这个线上还款通道,悄咪咪关闭了。想要办理,只能去线下申请。
但是由于线下办理的名额也是有限的,所以这个名额得靠抢。
无形中增加了还款门槛。
2、办理周期长,部分要收取违约金
并不是抢到了线下办理名额就能立即办理,还得排队轮候。短则十天半个月,周期长点的,两三个月甚至半年也是有可能的。
有些银行甚至还要缴纳违约金,哭笑不得的是,缴纳违约金竟然也要排队...
之前,排队贷款;现在,排队还贷(说到排队,突然想起来我的ofo押金退费还在排队中)。
3、限制还款次数和金额
此外,还有部分银行对“还款次数”进行了限制,比如一年仅可申请两次提前还款。
举个例子:小明在今年1月提交申请,3月扣款,扣款后需满6个月后,才能再次提交提前还款申请。
而且最低还款金额也提升了,有些银行是要求每次提前还款的金额不少于1万元,或者是1万元的整数倍;也有人反映:现在想要申请,还款至少要达到借款金额的1/10。
注:以上仅为部分银行操作,不代表所有银行(支行)。
总之近期想要提前还房贷,还是要费一些工夫的。
很明显,银行开始着急了。
没办法,根据金融统计数据,2022年1-11月,居民部门新增贷3.65万亿,预计2022年全年居民部门新增贷款在3.83万亿左右,大幅低于往年水平(2019、2020、2021年分别为7.43万亿、7.97万亿和7.92万亿)。
大家都不愿意贷款了。
这么一来,银行放出去的贷款,不仅增量大幅下滑,存量眼看着也要不保。
为了稳定业务,银行只能想办法看能不能维持住存量房贷业务规模。毕竟这批人可都是「相对而言还款最及时、坏账风险最小」的优质客户。很难再找到这么好的放贷对象了,肯定不舍得放手。
就好比你有个房子,租出去的时候,市场行情好,租金挺高;而且因为想租的人多,选的租客也都是能够长租的、事少的,能够按时交租的,每个月都能有一笔稳定的租金收益。
现在市场租金普遍跌下来了,这时候租客跑过来要提前退租。你会毫不犹豫地爽快答应吗?
02 投资收益跑不赢房贷
与接二连三的房贷利好消息形成反差,人们反而在认真研究要不要提前还房贷的问题。老百姓可能讲不出什么大道理,但经济账都是会算的。
过去之所以敢加杠杆,一方面是对未来房价的乐观预期,另一方面是对收入的乐观预期;但现在,一没钱,二没预期。
在社交平台上搜索“提前还房贷”,有1万多篇分享笔记。
一来,谁都不愿意高位站岗。
对比目前新购房者的房贷利率(新房价格,环比和同比连续三个月下跌的城市,首套房贷利率可以无下限),前几年上车的人,明显感觉不划算,提前还贷还能少出点利息。
有网友发现,自己的房贷本金只有58万,利息却要还48万。于是把存款拿来提前还贷,直接省了37万的利息,后续的还款压力也小很多。
提前还贷的人群里,还有一部分是改善族,打算清掉旧房子的贷款,以期用更低的利率贷款换新房。在之前百来人的小范围调研中,也可以看出,这部分人的需求其实还是挺旺盛的。
二来,更最重要是,大家发现投资收益很难跑赢房贷了。
理财、股票基金都在亏损,存款利率也一直在降。一合计,钱拿在手里没有特别好的理财渠道,干脆提前把贷款还了。
03 选择减少月供还是缩短年限?
通常,提前还款有两种方式:
一是减少月供、期限不变;二是月供不变,缩短期限。
如果选择月供减少,贷款期数不变,那么每月还款压力要小一些;如果缩短年限,那么每月的还款额将保持不变,这样就能更早还完房贷,利息相对要节省更多。
但选择哪种方式?
还是需要结合自身财务情况,以及自身需求等来做综合判断。如果手头现金流宽裕,房子也不打算再换了,那肯定选缩短期限更划算;如果还款压力大,那就选减少月供。
我自己也是选择的减少月供。月供减少,效果立马就能看得见,每个月手头的余钱多了,现金流得到优化,心态更稳;
再加上,考虑到过几年可能有置换需求,而提前还贷的效果,要等到105/12=9年后才能兑现。就我自己而言,我还是更愿意提前享受当下。
大白小结
实际上,每个人的房贷利率、经济状况、投资结构和能力都不同。「要不要提前还贷?」这个问题并没有绝对的标准答案。不要盲目,不要跟风。
主要看 —— 手头的现金流是否稳固,有没有断掉的可能?以及你能不能找到一个更好的投资钱机会,来覆盖你的贷款利率。
最后唠会嗑吧,你们近期有提前还贷吗?留言区迫切需要你的实操经历:
哪个银行?要等多久?要交违约金不?
小编注:为了丰富内容,“什么值得买”社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质内容,同时也为这些优秀的媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“大白读保”,微信搜索“大白读保”。
-
借款找安逸花,急速审批
快速到账,最高额度200000元安逸花是马上消费金融有限公司旗下产品,马上消费金融有限公司是持有消费金融牌照的金融机构,注册资本达40亿元618买买买结... 阅读全文3 已打分 +1 3 已打分 +1 0去购买 -
滴水贷,滴滴打车旗下的信贷平台
最高20万,可分36期,最快2分钟放款滴滴金融是滴滴旗下的金融服务平台,依托于滴滴出行生态圈,致力于打造安全可信赖的金融科技服务平台。其中滴水贷是滴滴金融推出... 阅读全文2 已打分 +1 2 已打分 +1 0去购买 -
中原消费金融 贷款分期
最高可借款200000元,最长可分期12期河南中原消费金融股份有限公司(简称“中原消费金融公司”)于2016年底成立,是经中国银保监会批准成立的全国性非银行金融机... 阅读全文0 已打分 +1 0 已打分 +1 0去购买 -
洋钱罐借款最高额度20万
最长免息期30天北京瓴岳信息技术有限公司成立于2015年9月,注册资本10000万元人民币,旗下产品洋钱罐借款已运营5年,是一家通过人工... 阅读全文4 已打分 +1 0 已打分 +1 0去购买 -
榕树贷款 贷款分期
最高20万额度,1分钟放款618资金上有困难得可以看看榕树贷款,最高20万额度,最快1分钟就可以放款~榕树贷款是金融信贷智选平台,提供面向大众的信... 阅读全文1 已打分 +1 0 已打分 +1 0去购买 -
资金困难怎么办?滴滴旗下信贷平台:滴水贷借款
最高20万,可分36期滴滴金融是滴滴旗下的金融服务平台,依托于滴滴出行生态圈,致力于打造安全可信赖的金融科技服务平台。其中滴水贷是滴滴金融推出... 阅读全文1 已打分 +1 2 已打分 +1 0去购买 -
榕树贷款 贷款分期
0-20万自选额度,最快1分钟放款榕树贷款是金融信贷智选平台,提供面向大众的信贷服务,满足全网用户多种多样的贷款需求, 利用人工智能技术,开启全网信贷整合... 阅读全文0 已打分 +1 0 已打分 +1 0去购买 -
中原消费金融 贷款分期
最长可分期12期,最高20万元河南中原消费金融股份有限公司(简称“中原消费金融公司”)于2016年底成立,是经中国银保监会批准成立的全国性非银行金融机... 阅读全文0 已打分 +1 0 已打分 +1 0去购买 -
榕树贷款 贷款分期
0-20万自选额度,最快1分钟放款榕树贷款是金融信贷智选平台,提供面向大众的信贷服务,满足全网用户多种多样的贷款需求, 利用人工智能技术,开启全网信贷整合... 阅读全文0 已打分 +1 0 已打分 +1 0去购买 -
滴滴旗下信贷平台,滴水贷借款
最高可借20万,可分36期滴滴金融是滴滴旗下的金融服务平台,依托于滴滴出行生态圈,致力于打造安全可信赖的金融科技服务平台。其中滴水贷是滴滴金融推出... 阅读全文0 已打分 +1 1 已打分 +1 1去购买 -
中原消费金融 贷款分期
最长12期,最高20万元河南中原消费金融股份有限公司(简称“中原消费金融公司”)于2016年底成立,是经中国银保监会批准成立的全国性非银行金融机... 阅读全文0 已打分 +1 1 已打分 +1 0去购买 -
京喜特价 今日必买爆款 领5.01-5元全品券
领5.01-5元全品券【活动路径】京喜特价APP首页自动弹窗或者侧边悬浮窗“5元全品券”或者点击链接直达今日必买爆款可领取满5.01-5元全品... 阅读全文8 已打分 +1 44 已打分 +1 44去购买 京东红包 -
中原消费金融 借款分期
最高可借200000,分期12期河南中原消费金融股份有限公司(简称“中原消费金融公司”)于2016年底成立,是经中国银保监会批准成立的全国性非银行金融机... 阅读全文4 已打分 +1 0 已打分 +1 1去购买 -
国内领先金融贷款服务平台 10000元借1天利息最低0.66元
乐在有度,乐见更好分期乐是一款年轻人喜欢的乐信旗下国内提供分期消费的金融服务平台,利用人工智能及大数据风控技术,与银行等... 阅读全文0 已打分 +1 5 已打分 +1 3去购买 -
京东金条 最高额度20万元
年利率低至9.1%起借款快、分期还、利息低京东金条是京东金融旗下产品,为信用良好用户量身定制的借款服务。具有借款快、分期还、利息低特点,最高... 阅读全文0 已打分 +1 1 已打分 +1 1去购买 -
国内领先金融贷款服务平台 10000元借1天利息最低0.66元
乐在有度,乐见更好分期乐是一款年轻人喜欢的乐信旗下国内提供分期消费的金融服务平台,利用人工智能及大数据风控技术,与银行等... 阅读全文1 已打分 +1 2 已打分 +1 1去购买 -
京东金条 最高额度20万元
年利率低至9.1%起分期还、利息低京东金条是京东金融旗下产品,为信用良好用户量身定制的借款服务。具有借款快、分期还、利息低特点,最高可支持借... 阅读全文0 已打分 +1 4 已打分 +1 2去购买 -
国内领先金融贷款服务平台 10000元借1天利息最低0.66元
乐在有度,乐见更好分期乐是一款年轻人喜欢的乐信旗下国内提供分期消费的金融服务平台,利用人工智能及大数据风控技术,与银行等... 阅读全文0 已打分 +1 2 已打分 +1 1去购买 -
京东金条 最高额度20万元
现在开通有机会享受更多借款优惠京东金条是京东金融旗下产品,为信用良好用户量身定制的借款服务。具有借款快、分期还、利息低特... 阅读全文0 已打分 +1 2 已打分 +1 0去购买 -
国内领先金融贷款服务平台 10000元借1天利息最低0.66元
乐在有度、乐见更好分期乐是一款年轻人喜欢的乐信旗下国内提供分期消费的金融服务平台,利用人工智能及大数据风控技术,与银行等... 阅读全文2 已打分 +1 1 已打分 +1 1去购买
相关文章推荐
- 最热
- 最新
- 双11火热来袭,中端价位旗舰体验的数码装备推荐
- 双十一电纸书选购指南:让你成为阅读达人!
- 2024年双11云厂商活动最新动态,阿里云腾讯云仍没动静?海外服务器香港服务器篇
- 冬天室内光不好,啥花能花开不断?这 3 种!
- 高精准血压计选择欧姆龙!
-
京东 领券更便宜 领2.01-2元优惠券领2.01-2元优惠券京东 领券更便宜 领2.01-2元优惠券
-
京东 顶奢甄选11.11会场 领24期白条免息券领24期白条免息券京东 顶奢甄选11.11会场 领24期白条免息券
-
天猫国际 领红包享折上折 新人领5元专享红包老客领3元专享红包天猫国际 领红包享折上折 新人领5元专享红包
-
京东超市 黑五抽奖会场 抽至高50元超市卡至高50元超市卡京东超市 黑五抽奖会场 抽至高50元超市卡
-
天猫超市领10元全品类券!领四川消费券至高立减300元!京东实付满59元得25元券天猫超市领10元全品类券!领四川消费券至高立减300元!
-
京东 扭蛋商店 1元抽50元红包/150京豆0.1元抽0.5/1元红包京东 扭蛋商店 1元抽50元红包/150京豆
-
天猫领2.8元福利红包!支付宝领1.87元消费红包!京东实测4.03元无门槛红包天猫领2.8元福利红包!支付宝领1.87元消费红包!
-
京东超市 11.11会场 每日随机开大额优惠券领99-10元神券京东超市 11.11会场 每日随机开大额优惠券
-
1号会员店纯享年卡送一箱牛奶或一箱可生食鸡蛋12元另需支付运费6元1号会员店纯享年卡送一箱牛奶或一箱可生食鸡蛋
-
2024下半年的Mini LED电视卷王来啦,Vidda X2025款超详细体验分享766 212
-
再进化的小而强:石头P20 Pro首发上手466 89
-
高端局!重生之“人间富贵花”的奢级洗烘体验!附石头新品分子筛洗烘一体机Z1晒单452 133
-
上班族必备!爱玛电动车让通勤更轻松0 0上班族必备!爱玛电动车让通勤更轻松
-
AYN 将发布 Odin 2 Portal 游戏掌机,7英寸OLED高刷屏、高通骁龙 8 Gen 2处理器1 0AYN 将发布 Odin 2 Portal 游戏掌机,7英寸OLED高刷屏、高通骁龙 8 Gen 2处理器
-
小米手环9!0 0小米手环9!
-
双11火热来袭,中端价位旗舰体验的数码装备推荐14 0双11火热来袭,中端价位旗舰体验的数码装备推荐
-
双十一电纸书选购指南:让你成为阅读达人!0 0双十一电纸书选购指南:让你成为阅读达人!
-
请查收❗❗双11满减活动时间📆290 184请查收❗❗双11满减活动时间📆
-
“读写”爱好者的全能好搭子!汉王N10 Pro实测体验768 256“读写”爱好者的全能好搭子!汉王N10 Pro实测体验
-
无广真横评,2024年高性价比扫地机器人大PK,看云鲸、科沃斯、石头各显神通!666 164无广真横评,2024年高性价比扫地机器人大PK,看云鲸、科沃斯、石头各显神通!
-
2024下半年的Mini LED电视卷王来啦,Vidda X2025款超详细体验分享766 2492024下半年的Mini LED电视卷王来啦,Vidda X2025款超详细体验分享
-
谁是三千档位最好用的扫地机?云鲸、科沃斯、石头年度大战!759 202谁是三千档位最好用的扫地机?云鲸、科沃斯、石头年度大战!
-
01 提前还贷也要排队了
-
03 选择减少月供还是缩短年限?
-
大白小结
已收藏
去我的收藏夹
惜花恰莫探春迟
校验提示文案
惜花恰莫探春迟
校验提示文案