[爱卡汽车 导购 原创]

　　人性存在许多弱点：傲慢、窥视、色欲、懒惰、贪婪、虚荣……许多商家在进行营销的时候都会或多或少地利用这些弱点，而且无论如何，大部分人是避不开这些弱点的，因为这是随着人类千百万年演化留下的痕迹，是人性最深层次的东西。

　　当我们在买车时，都会千方百计地寻求各种优惠，经销商为了迎合消费者也会不定期地举行“购车节”“周年店庆”等形形色色的促销活动。无论是什么样的促销活动，本质都是一样的，因为商家唯一的目的就是赚钱。所以，为了吸引到更多的消费者，商家就会利用人性的弱点进行营销，而许多打着“零首付购车”旗号的促销活动就是利用“人性贪婪”最典型的例子。

●真正的零首付购车

所谓零首付购车就是将同一辆车做两次甚至三次的抵押贷款，从而将裸车款以及税费款项全部贷出来。

　　所谓零首付购车就是将同一辆车做两次甚至三次的抵押贷款，从而将裸车款以及税费全部贷出来。 例如，一辆裸车价为50万的车，落地价格为57.99万元，通过做多次抵押贷款，资质好的人可以从银行贷出60万甚至更多，这样一来，提车回家不花一分钱，反而剩余一些钱，这也就是零首付的意义。

　　一般情况下，购买裸车价格为50万的车，走正常银行车贷，需要支付30%首付，那么首付款就是15万元，首期付款额（算上保险税费等）为19.57万元，你的贷款额度就是35万元，贷款期限是三年，每月的月供就是10672元。

　　如果要做零首付的话，虽然前期不会花一分钱，但你的贷款额度是50万，也有可能是60万（资质好的人批的款越多）。那么同样三年期，每月的月供就会远远高于10672元。所以，零首付更加适合于那些想买车，却不想占用自己资金的人。对于这些人来说，每个月还几万元都无所谓，因为他们能将更多的闲置资金用作其他方面的投资，这样在其它业务上赚的钱足以与车贷的钱持平或者有富余。如果你的收入形式比较单一，那么每个月承受高额的月供还是很不划算的。

“零首付购车”更加适合资金流动率较大的企业和个人，因为他们利用购车资金运转后的收益很可能与多缴纳的费用相抵消甚至更高。

　　小结：零首付购车通过做多次抵押贷款，可以从银行贷出比车款还多的钱，这样一来，提车回家不花一分钱，反而剩余一些钱，这也就是零首付的意义。“零首付购车”更加适合急于买车，又不想占用自己资金的人，因为他们利用购车资金运转后的收益很可能与多缴纳的费用相抵消甚至更高。

●零首付购车的陷阱

做到真正的零首付购车并不是大部分人能够做到的，目前市面上的零首付购车大多是一种营销手段，所以一些细则条款的规定很可能让你付出更高的购车代价，以下列出几个常见的陷阱。

陷阱一：高车价

在“零首付”的旗号下，商家会将车型原本拥有的现金优惠去掉，以原价为你做车价，随之而来的就是各项税费以及后期还款利息的提高。

　　在“零首付”的旗号下，商家会将车型原本拥有的现金优惠去掉，以原价为你做车价，随之而来的就是各项税费以及后期还款利息的提高。本来用正常的贷款购车或全款购车该享有的优惠你一概享受不到，最终的花费也高出了许多。与之相反，商家通过虚增车价，在与金融机构合作进行贷款也可以做到“零首付”，不过后期需要支付的利息和税费都会因为贷款基数的增大而增加。

通常情况下，一些滞销或库存车型的优惠力度相对会更大。当做“零首付”促销时，大部分经销商会优先以这类车型为促销对象，原本优惠比较大的车型，会因为选择“零首付”政策便享受不到优惠。

陷阱二：高利率+各项手续费

　　正常贷款购车的年利率大约在6%-7%之间，但是在“零首付”下，4S店给你的利率很可能是普通利率的1-2倍。所以在购车之前一定要算好利率，看看你多付出的利息是否能够接受。

此外，在进行贷款申请以及手续办理的过程当中，还要警惕出现的种类繁多的各项费用。许多名目模糊、模棱两可的费用都是商家额外收取的。

陷阱三：强制上全险

一般多数人买车的时候只是买一些必要的商业险，但在零首付的框架内，你可能需要为一些你并不需要的保险项目支付不菲的保险金。

　　保险费捆绑也是零首付可能存在的陷阱，一般多数人买车的时候只是买一些必要的商业险，但在零首付的框架内，你可能需要为一些额外的保险项目支付不菲的保险金，而且还要缴纳一定的期限。这样也从侧面造成了购车成本的提升。

陷阱四：保证金不退回

　　一些4S店在贷款购车交完首付款、各种税费、保险以后，还要收取一定金额的保证金，否则不予提车。这种保证金金额通常在几千元不等，待还清贷款后予以返还。但还完贷款之后，它们很可能以各种借口不退还保证金。

由于金融产品灵活多变的特性，还有诸多衍生的金融陷阱。消费者要根据实际情况，多方考察，以看清利益前的陷阱。

　　小结：由于零首付购车借款人不用支付首付款，所以这笔费用的风险是由经销商承担的。而经销商为了降低贷款风险，就会将贷款的其他费用增加。以上只是“零首付”较为常见的陷阱，由于金融产品灵活多变的特性，还有诸多衍生的金融陷阱。消费者要根据实际情况，多方考察，以看清利益前的陷阱。

●零首付购车的骗局

免费的才是最贵的！消费者不要轻信商家的各种“福利”“利好”，因为天上掉下的馅饼会砸死人。

▼以零首付为由的诈骗案例▼

　　2017年3月22日，郑州市公安局东站分局打掉一个利用“零首付贷款购车”的诈骗犯罪团伙，涉案人员达20多人，金额数百万元，四名主要犯罪嫌疑人因涉嫌合同诈骗被刑事拘留。

　　去年11月初，许先生无意中在微信上的一个服务平台看到一则信息，大致内容是称郑州某汽车销售有限公司可以提供零首付购车业务，公司垫付30%车辆首付，贷款提到车后可以再次抵押车价110%的贷款，让客户不掏钱就可以开百万豪车，还多出几十万元的流动资金。 许先生如约来到位于郑州东区某写字楼的汽车销售有限公司，经过几天“认真细致”的资料核查、银行家访等工作，许先生终于办完了零首付购车和二次抵押贷款的 “繁琐手续”，签了协议并交付了13000元服务费之后就回家期待着自己美好日子的到来！

　　可是，随着时间的推移，许先生等来的不是“馅饼”而是“陷阱”。合同预定的十个工作日已经到了，可是没人通知许先生提车和提取贷款。许先生就隔三差五的给业务经理打电话催问，都被以银行审核暂时未通过为由推脱掉。后来业务经理又把许先生推给自称和公司对接分期的公司张经理，得到的结果还是贷款没下来。

　　眼看着到了12月底，许先生又被该公司以缺少相关证件、手续不全等多种理由持续推脱，居然还要他再交五千多元钱。转眼到了2017年1月2日，多次辗转未果的他再次到公司问询进展，却发现已经人去楼空。

欲擒故纵，是诈骗犯罪常用的手段，这样能够博得更多的信任，获取更大的利益。

　　经调查从2016年10月至12月底，犯罪嫌疑人成立的两家公司虚构以零首付购车以及能提取与车价相等的银行贷款等理由获得客户信任，然后签订订车协议收取五千至两万元不等的订车款。 之后再以分期公司家访等原因为由让客户交三千元的家访费和五千元的管理费。两家公司收取客户费用后就以各种理由推脱不为客户办理提车手续，等到收取的钱数达到一定金额后就关门销声匿迹。

与全款购车以及正常贷款购车相比，零首付购车的总购车金额更大，需要附加的条件更多，并且以其为幌子，实则为骗局的可能性也更大。

　　编辑点评：总之，目前许多零首付购车实质上并不像是一款金融产品，而更像是商家吸引消费者的一种手段。与全款购车以及正常贷款购车相比，零首付购车的总购车金额更大，需要附加的条件更多，并且以其为幌子，实则为骗局的可能性也更大。所以，各位网友不要因贪心的驱使，轻信商家的花言巧语，一步步地将你带进商家无尽的套路。

（本文图片素材来源：视觉中国）

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